# Empréstimo com garantia de veículo: o que é e como funciona?

Saiba quais veículos podem ser utilizados

O empréstimo com garantia de veículo se destaca como uma das principais modalidades para quem precisa de dinheiro, permitindo usar o próprio carro ou moto para obter condições mais justas e acessíveis.

Agora, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre essa opção de crédito. Você vai entender de forma clara como ela funciona, suas vantagens, os requisitos necessários e os principais cuidados.

## O que é um empréstimo com garantia de veículo?

## Como funciona um empréstimo com garantia de veículo?

## Qualquer veículo pode ser usado como garantia no empréstimo?

**A resposta direta é: não**, nem todo veículo pode ser usado em um empréstimo com garantia de veículo.

As instituições financeiras estabelecem alguns critérios para assegurar que o bem tenha um bom valor de mercado e possa, de fato, servir como segurança para a operação.

Para ser aceito, o automóvel geralmente precisa atender às seguintes condições principais:

**Idade de fabricação**: Normalmente, o mercado aceita veículos com até 15 ou 20 anos de fabricação. Esse limite é uma das regras que mais varia entre as instituições, então é um ponto que vale a pena confirmar durante a simulação.

**Titularidade em nome do solicitante:** O veículo deve estar registrado no nome da pessoa que está pedindo o crédito. Não é possível usar o carro de um familiar, cônjuge ou amigo como garantia, por exemplo.

**Documentação em dia:** Toda a documentação precisa estar regularizada. Isso significa que o IPVA e o licenciamento devem estar pagos e não pode haver multas ou outras pendências administrativas ativas.

**Bom estado de conservação:** O carro ou moto precisa estar em boas condições de funcionamento e sem avarias estruturais graves, algo que será verificado durante a etapa de vistoria.

## Quem está negativado pode fazer empréstimo com garantia de veículo?

**Sim**, uma das principais características do empréstimo com garantia de veículo é que ele **costuma ser uma opção acessível** para quem está com o **nome negativado** ou com score de crédito baixo.

Isso acontece porque, ao oferecer o seu carro ou moto como garantia, o risco da operação para a instituição financeira diminui muito.

A segurança proporcionada pelo bem permite que a análise de crédito seja mais flexível em comparação com empréstimos pessoais sem garantia, nos quais o histórico de crédito é o fator principal.

## Posso usar um veículo que não está quitado como garantia no empréstimo?

Sim, mesmo que o seu veículo ainda não esteja totalmente pago, **é possível utilizá-lo** para obter um empréstimo com garantia de veículo.

Nesse caso, o processo funciona da seguinte forma: parte do valor do empréstimo contratado é direcionada para pagar o saldo devedor do seu financiamento.

Para ficar mais fácil de entender, veja um exemplo prático:

Vamos supor que seu carro tenha um valor de mercado de R$ **50.000**

Você ainda deve **R$ 15.000** do financiamento original

A instituição aprova um novo empréstimo de **R$ 30.000** para você

Nesse cenário, a empresa usará R$ 15.000 do seu novo crédito para quitar o financiamento antigo. Os outros R$ 15.000 são depositados na sua conta.

A partir daí, sua única dívida relacionada ao carro será a do novo empréstimo, agora de R$ 30.000.

## Quais as vantagens do empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo se destaca no mercado de crédito por oferecer um **conjunto de benefícios bem definidos**, derivados diretamente da segurança que o bem proporciona à operação.

Conheça as principais vantagens:

**Juros mais baixos** Como o veículo garante o pagamento da dívida, o risco para a instituição financeira é menor.

Essa segurança é repassada para você na forma de taxas de juros consideravelmente mais baixas do que as de um empréstimo pessoal comum, do cheque especial ou do rotativo do cartão de crédito.

**Prazos de pagamento maiores** Além dos juros reduzidos, essa modalidade geralmente oferece prazos mais longos para a quitação da dívida, que podem chegar a 60 meses ou mais. Isso resulta em parcelas mensais de menor valor, que se encaixam com mais facilidade no planejamento financeiro.

**Maiores valores liberados** O valor do crédito está atrelado a uma porcentagem do preço do seu veículo. Como carros e motos costumam ter um valor de mercado relevante, é possível conseguir quantias mais altas do que em muitas outras linhas de crédito que se baseiam apenas na renda mensal.

**Acesso facilitado para negativados** Por ser uma operação de baixo risco, essa é uma das modalidades de crédito mais acessíveis para quem está com restrições no CPF. Como já mencionamos, a garantia do veículo aumenta muito as chances de aprovação mesmo para quem tem um score de crédito baixo.

**Você continua usando o seu bem** Mesmo após contratar o empréstimo, o carro ou moto continua na sua garagem e fazendo parte da sua rotina. A alienação do bem é apenas uma formalidade de garantia e não impede você de usá-lo para trabalhar, viajar ou para o que mais precisar.

## Perguntas Frequentes

### O documento do carro fica com o banco no empréstimo com garantia de veículo?

Não, o documento de rodar (CRLV) fica com você, mas uma anotação de alienação é inserida no registro digital do veículo para formalizar a garantia.

### Preciso ter seguro para usar meu carro como garantia de empréstimo?

Sim, geralmente as instituições exigem que o veículo possua um seguro ativo para proteger o bem contra roubo, furto e acidentes durante o contrato.

### O que acontece quando eu quito o empréstimo com garantia de automóvel?

Após a quitação total, a instituição financeira solicita a baixa do gravame, e o seu veículo fica completamente livre de qualquer alienação em seu documento.

### Posso vender meu carro durante o contrato do empréstimo?

A venda só é possível se a dívida do empréstimo for quitada no momento da transação, liberando o veículo da alienação para o novo proprietário.

### Como é definido o valor do meu carro para o empréstimo com garantia?

O valor é definido pela Tabela FIPE, e o crédito liberado será um percentual desse valor, que pode chegar a 90% ou mais dependendo da sua análise.