# Investimento em CDB: até 110% do CDI a partir de R$ 50

Faça seu dinheiro render mais que a poupança, com segurança do FGC. O melhor app para investir em CDB é o RecargaPay.

- Liquidez diária disponível
- Rendimento todo dia útil
- Resgate automático no vencimento
- Sem taxas nem burocracia

★ **4,8 / 5** — mais de 1.2M de avaliações na App Store e Google Play

- usuários no Brasil +13 milhões
- transacionados ao ano R$ 30 bi
- instituição autorizada Banco Central
- SMART, ABT, Ouvidorias e LATAM Empresa premiada

## O que é o investimento em CDB e como funciona?

O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um investimento de renda fixa: você empresta dinheiro a uma instituição financeira e recebe esse valor de volta com juros. É uma das aplicações mais populares do Brasil porque une segurança, previsibilidade e rentabilidade superior à da poupança.

No RecargaPay, o CDB é pós-fixado: o rendimento acompanha um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário, também chamado de taxa DI) que anda próximo da [taxa Selic, definida pelo Banco Central](https://www.bcb.gov.br/controleinflacao/taxaselic), e é a referência do mercado. Quando um CDB rende 110% do CDI, ele paga 10% acima dessa referência.

Vale não confundir: o CDB é o investimento; o CDI é a taxa que mede o rendimento. Por isso falamos em CDB de 107% do CDI ou de 110% do CDI.

### **Os três tipos principais de CDB**

**Pós-fixado:** o rendimento acompanha um índice de referência, em geral o CDI. É o tipo disponível no RecargaPay, com rendimento de 107% a 110% do CDI.

**Prefixado:** a taxa de juros é definida na aplicação e você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento.

**Híbrido:** combina uma taxa prefixada com um índice de inflação, como o IPCA, protegendo o poder de compra no longo prazo.

### **Carência e prazo de vencimento: qual a diferença?**

A carência é o tempo mínimo antes de poder resgatar; o prazo de vencimento é a data em que a aplicação encerra. O CDB com Liquidez Diária não tem carência, então dá para resgatar a qualquer momento. Já o CDB de 12 meses é resgatado no vencimento.

## Por que investir em CDB pelo app RecargaPay?

Pelo app você investe, acompanha os rendimentos e gerencia o dinheiro no mesmo lugar, de forma simples e sem burocracia.

### Rende todo dia útil

O rendimento é pós-fixado e creditado a cada dia útil, acompanhando o CDI.

### Renda fixa com liquidez diária

No CDB de 107% do CDI você resgata quando quiser, com o valor disponível em até 1 dia útil.

### Garantia do FGC

Cobertura do Fundo Garantidor de Créditos de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição.

### Gratuito e sem burocracia

Investir em CDB pelo RecargaPay não tem tarifas nem taxa de administração. Tudo pelo celular, sem papelada nem agência.

### Resgate automático

No vencimento, valor e rendimentos caem automaticamente na conta, já com o IR descontado na fonte.

### 100% digital

Aplique a partir de R$ 50 direto no app, ideal para quem está começando a investir, e acompanhe o rendimento diário.

## Escolha o CDB ideal para você

O RecargaPay oferece opções de CDB com prazos e rentabilidades diferentes. Compare e escolha a que combina com o seu objetivo:

- Rendimento de **107% do CDI**
- Resgate quando quiser, em até 1 dia útil
- A partir de R$ 50
- Rende todo dia útil
- Proteção do FGC até R$ 250 mil

Maior rentabilidade

- Rendimento de **110% do CDI**
- Prazo de 12 meses
- A partir de R$ 50, até R$ 250.000
- Resgate automático no vencimento
- Proteção do FGC até R$ 250 mil

Rendimentos pós-fixados sobre o percentual do CDI. Imposto de Renda regressivo e IOF (apenas nos primeiros 30 dias) conforme o prazo. Consulte as condições vigentes no app.

## Como investir em CDB

Investir em CDB pelo RecargaPay leva menos de dois minutos. Siga o passo a passo:

1.  Baixe o app RecargaPay e abra sua conta gratuita
2.  Toque em Investimentos e escolha a opção de CDB que você deseja
3.  Informe o valor (mínimo de R$ 50) e confirme
4.  Pronto: seu dinheiro já começa a render

Após a confirmação, acompanhe o rendimento diário direto no app. No vencimento, valor e rendimentos líquidos caem automaticamente na sua conta.

## Quanto rende o CDB por mês?

O rendimento de um CDB por mês depende do percentual do CDI. A 110% do CDI, são cerca de 1,23% ao mês (bruto): na prática, R$ 10.000 rendem aproximadamente R$ 123 por mês e, em 12 meses, viram cerca de R$ 11.267 já com o Imposto de Renda descontado. Veja a estimativa para diferentes valores:

| Valor investido | Rende por mês (bruto) | Total líquido em 12 meses |
| --- | --- | --- |
| R$ 1.000 | R$ 12,33 | R$ 1.126,72 |
| R$ 5.000 | R$ 61,64 | R$ 5.633,60 |
| R$ 10.000 | R$ 123,29 | R$ 11.267,20 |
| R$ 30.000 | R$ 369,86 | R$ 33.801,60 |
| R$ 100.000 | R$ 1.232,87 | R$ 112.672,00 |

Estimativa de rendimento de um CDB a 110% do CDI por valor investido.

Valores ilustrativos com CDI de referência de 14,40% a.a. e rendimento de 110% do CDI; o rendimento real varia com o CDI vigente. Para o rendimento do CDB hoje, use o simulador acima com a taxa atual.

O rendimento do CDB acontece em dias úteis e o Imposto de Renda (regressivo, de 22,5% a 15%) é descontado no resgate. A garantia do FGC cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição.

## CDB RecargaPay vs Poupança: qual rende mais?

O CDB RecargaPay rende mais que a poupança? Na maioria dos cenários, sim. A poupança segue uma regra fixa, enquanto o CDB acompanha o CDI, que anda próximo da taxa Selic. Com a Selic em níveis mais altos, a diferença de rentabilidade fica ainda maior. Veja a comparação:

| Critério | Poupança | CDB RecargaPay |
| --- | --- | --- |
| Rentabilidade | ~70% do CDI (poupança) | 107% a 110% do CDI |
| Liquidez | Mensal, no aniversário | Diária (D+1) ou no vencimento |
| Valor mínimo | Sem mínimo | A partir de R$ 50 |
| Proteção FGC | Até R$ 250 mil | Até R$ 250 mil |
| Imposto de Renda | Isento para PF | Regressivo de 22,5% a 15% |
| 100% digital | Depende do banco | Sim, pelo app |

Comparativo entre poupança e CDB RecargaPay.

## Quando vale a pena investir em CDB?

O CDB se encaixa em diferentes objetivos. Veja quando ele faz mais sentido para você. Quer comparar com o Tesouro Selic? Veja [CDB ou Tesouro Selic](/content/investimentos-cdb/cdb-ou-tesouro-selic/index.html).

### Tirar o dinheiro parado

Dinheiro parado na conta corrente ou na poupança rende pouco ou nada. No CDB ele rende todo dia útil, com a mesma facilidade de resgate.

### Objetivos de curto e médio prazo

Viagem, troca de carro, reforma: o CDB de 12 meses alinha prazo e rentabilidade máxima de 110% do CDI.

### Reserva de emergência

Para guardar dinheiro que precisa ficar acessível, mas ainda rendendo mais que a poupança, com liquidez diária.

## Para quem é o CDB do RecargaPay?

O CDB combina com perfis e momentos diferentes. Veja em qual deles você se encontra:

### Quem está começando a investir

Primeiro investimento a partir de R$ 50, com baixo risco e liquidez diária: a porta de entrada para sair da poupança sem complicação.

### Perfil conservador

Para quem prioriza segurança e previsibilidade: rende mais que a poupança, com garantia do FGC e sem a oscilação da renda variável.

### Autônomos, MEIs e pequenos negócios

Quem tem renda variável precisa de uma reserva maior. Deixe o caixa do negócio rendendo todo dia útil, acessível quando precisar.

### Quem monta a base antes do risco

O CDB é o degrau seguro da carteira: primeiro a reserva e a base em renda fixa, depois os investimentos de maior risco.

### Quem recebe valores sazonais

13º, restituição, férias ou bônus: estacione o valor rendendo enquanto decide o que fazer, com resgate quando precisar.

### Quem saiu da renda variável

Realizou lucro em ações ou fundos? O CDB protege o ganho com previsibilidade e FGC, sem expor o dinheiro à oscilação do mercado.

### CLT que guarda parte do salário

Separe uma parte do salário todo mês a partir de R$ 50 e construa seu patrimônio aos poucos, com o dinheiro rendendo desde o primeiro dia útil.

## O que diz quem já investe pelo RecargaPay

> “Depois de ter testado as melhores promessas de rendimentos, caixinhas, etc. Cheguei à conclusão que o melhor rendimento pelo CDI é RecargaPay. Não abro mão!”  
> ##### Jailson A. - App Store

> “Uso faz uns anos, muito bom app pra pagar contas e ganhar cashback ou deixar o dinheiro rendendo na conta. Aprovado!”  
> ##### Marcos G. - Google Play

> “Adoro o RecargaPay. O Pix cartão é muito bom. A recarga do bilhete único é boa. As opções de CDB também são bacanas!”  
> ##### Luis A. - Google Play

## O CDB do RecargaPay tem garantia do FGC?

Sim, os CDBs disponíveis no app são emitidos pela RP Financeira, instituição regulamentada pelo Banco Central do Brasil, e contam com a garantia do [Fundo Garantidor de Créditos (FGC)](https://www.fgc.org.br/). O FGC cobre:

- Até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira
- Limite global de R$ 1 milhão por CPF ou CNPJ a cada 4 anos, considerando todos os pagamentos do FGC

O risco de um CDB é o risco de crédito do emissor: se a instituição não puder honrar o pagamento, o FGC devolve o valor aplicado e os rendimentos até o limite garantido. Os termos completos estão no item ['Termos RP Financeira'](/content/terms/produtos-financeiros/index.html), no app e no site.

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## Quanto é o Imposto de Renda no CDB?

O Imposto de Renda no CDB é regressivo: começa em 22,5% e cai até 15% para aplicações acima de 720 dias. Ele incide apenas sobre o rendimento, não sobre o valor investido, e é descontado automaticamente na fonte no resgate, conforme a tabela da [Receita Federal](https://www.gov.br/receitafederal).

| Prazo de acumulação | Alíquota retida na fonte |
| --- | --- |
| Até 180 dias | **22,5%** |
| De 181 a 360 dias | **20%** |
| De 361 a 720 dias | **17,5%** |
| Acima de 720 dias | **15%** |

Alíquotas do Imposto de Renda sobre o CDB conforme o prazo de aplicação.

Como o IR é retido na fonte, você não paga nada a mais depois. Ainda assim, o CDB deve ser informado na sua declaração anual de Imposto de Renda (DIRPF).

## O CDB tem IOF?

Sim, mas **somente nos primeiros 30 dias** após a aplicação, sobre o rendimento. Depois do 30º dia não há mais cobrança de IOF, apenas o Imposto de Renda regressivo.

A alíquota de IOF começa em 96% sobre o rendimento no 1º dia e cai a cada dia até zerar no 30º dia, conforme a tabela regressiva da Receita Federal. Na prática, quem mantém o investimento por mais de 30 dias não paga IOF.

## Perguntas frequentes sobre CDB

### Posso resgatar antes do prazo?

Os CDBs com vencimento têm prazo fixo e não permitem resgate antecipado. Já o CDB com Liquidez Diária permite o resgate a qualquer momento, com o valor creditado em até 1 dia útil.

### Como resgato o dinheiro investido em CDBs no app?

Pelo app, na área de Investimentos, você seleciona o CDB e solicita o resgate. No CDB com Liquidez Diária, o valor cai na conta em até 1 dia útil. Nos CDBs com prazo, o resgate ocorre automaticamente no vencimento.

### É seguro investir em CDBs no RecargaPay?

Sim. Todos os CDBs são emitidos pela RP Financeira, instituição regulamentada, com cobertura do FGC de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição.

### Quanto ganho investindo em CDBs pelo RecargaPay?

O rendimento é pós-fixado: 107% do CDI no CDB com Liquidez Diária e 110% do CDI no CDB de 12 meses. Quanto maior o percentual do CDI e o tempo aplicado, maior o retorno líquido depois do IR.

### Posso fazer novos aportes no mesmo CDB?

Cada aplicação gera um novo investimento com sua própria data e condições. Você pode investir em CDB quantas vezes quiser, sempre a partir do valor mínimo, direto no app.

### Qual o valor do Imposto de Renda sobre o investimento?

IR regressivo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. Incide apenas sobre o rendimento e é descontado na fonte.

### CDB rende mais que a poupança?

Sim. Um CDB pós-fixado a 107% ou 110% do CDI tende a render mais que a poupança, mesmo após o desconto do IR, sobretudo com a Selic em níveis mais altos.

### Quanto tempo demora para o dinheiro cair depois do resgate?

No CDB com Liquidez Diária, o valor cai na conta em até 1 dia útil após o pedido de resgate. Nos CDBs com prazo, valor e rendimentos são creditados automaticamente no vencimento.

### O RecargaPay tem FGC?

Sim. Os CDBs do RecargaPay são emitidos pela RP Financeira e contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição.

### CDB é isento de Imposto de Renda?

Não. O CDB tem IR regressivo, de 22,5% a 15% sobre o rendimento, descontado na fonte. Quem busca isenção de IR costuma olhar para LCI e LCA, mas o CDB tende a compensar com um percentual do CDI mais alto.

### CDB rende no fim de semana?

O rendimento do CDB é calculado em dias úteis, acompanhando o CDI. Em finais de semana e feriados não há novo rendimento, mas o valor continua aplicado e volta a render no próximo dia útil.

### Qual a diferença entre CDB e RDB?

Os dois são investimentos de renda fixa com garantia do FGC. A principal diferença é que o CDB pode ser negociado ou transferido antes do vencimento, enquanto o RDB (Recibo de Depósito Bancário) não é transferível.

### Qual banco ou instituição rende mais no CDB?

Rende mais o CDB que paga o maior percentual do CDI. No RecargaPay, o CDB de 12 meses rende 110% do CDI, acima dos CDBs de muitas instituições grandes, que costumam pagar perto de 100% do CDI.

### O que acontece se a instituição quebrar?

Se a instituição emissora não puder honrar o pagamento, o FGC devolve o valor investido e os rendimentos até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição, com limite global de R$ 1 milhão a cada 4 anos.

### Como declarar o CDB no Imposto de Renda?

O CDB entra na ficha de Bens e Direitos da sua declaração anual (DIRPF), e os rendimentos na ficha de rendimentos sujeitos à tributação exclusiva na fonte. Como o IR já é retido no resgate, não há imposto adicional a pagar.

### O CDB tem taxa de administração?

Não. O CDB não cobra taxa de administração nem taxa de custódia no RecargaPay. Você recebe o rendimento contratado, com desconto apenas do IR (e do IOF, se resgatar antes de 30 dias).