# Pix é seguro?

Conheça as 4 medidas de proteção

O Pix é um **sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil**, que tem como um de seus principais atrativos a segurança nas transações financeiras. Desde seu lançamento, o Banco Central tem adotado mecanismos rigorosos pra garantir que as transações sejam seguras e confiáveis.

Mesmo com sua crescente popularidade, muitas pessoas ainda se perguntam se o Pix é seguro. É importante ressaltar que o Banco Central **utiliza diversos mecanismos pra garantir a segurança** do sistema, tornando-o uma opção confiável pra realizar transações financeiras.

Se você ainda não sabe como o Pix funciona, basta ter uma conta bancária e acesso ao aplicativo do banco ou plataforma financeira, informar o valor a ser transferido, selecionar a Chave Pix do destinatário e confirmar a transação. Essas transferências são gratuitas, instantâneas e podem ser realizadas **24 horas por dia, a qualquer dia da semana.**

É válido destacar que o Pix não é exclusivo para os bancos tradicionais, sendo possível realizar transações também em plataformas financeiras, como o RecargaPay que permite, também, **parcelar o valor do Pix em até 12 vezes no cartão de crédito.**

**Alguns aspectos garantem a segurança do Pix**, como a confirmação de identidade do usuário, a criptografia dos dados, o limite de valor de transferência e os mecanismos de monitoramento antifraude.

## 1) O sistema de confirmação de identidade do usuário

Um dos mecanismos de segurança adotados pelo Pix é a confirmação de identidade do usuário a cada transferência. Todos os usuários precisam se identificar antes de [fazer um Pix](/content/pix/como-fazer-pix/index.html), **seja por meio da senha do banco ou por biometria, por exemplo**. Essa medida tem como objetivo **garantir que apenas o titular da conta realize a transação**, o que evita fraudes e transações não autorizadas. Além disso, os dados enviados para o recebedor após a transação **funcionam como um comprovante de recebimento**, o que aumenta a confiabilidade do sistema.

Essa comprovação de recebimento pode ser feita por meio da apresentação de um QR Code ou da **exibição de informações sobre a transação**, como valor e data. Isso faz com que, tanto quem envia, quanto quem recebe a transferência tenha certeza de que a transação foi realizada com sucesso e de forma segura.

## 2) Os dados são criptografados

Outra importante medida de segurança do Pix é a criptografia dos dados. Quando uma transferência é realizada, **as informações são codificadas pra que apenas o destinatário possa decifrá-las**. Isso significa que, mesmo que algum hacker ou pessoa mal intencionada tente interceptar a transação, não conseguirá acessar as informações transferidas. Além disso, **as informações criptografadas garantem a identificação do usuário,** o que aumenta ainda mais a segurança do sistema. Dessa forma, tanto quem envia quanto quem recebe a transferência tem a garantia de que as informações são confiáveis e autênticas.

De acordo com o Banco Central, o sistema de criptografia do Pix é **extremamente seguro e é baseado em padrões internacionais de segurança da informação.** Os dados transferidos pelo Pix são codificados em alta resolução, o que torna muito difícil que alguém consiga decifrá-los ou acessá-los sem autorização.

As informações criptografadas do Pix são uma importante medida de segurança que dão mais confiança tanto para quem envia quanto para quem recebe as transferências. **O sistema é muito seguro e confiável**, o que tem sido comprovado pelo grande número de usuários que utilizam o Pix diariamente em suas transações financeiras.

## 3) Limite o valor de transferência pelo Pix

Os [limites do Pix](/content/pix/limite-do-pix/index.html) são outras medidas que visam evitar transações fraudulentas ou de valores muito altos, o que poderia prejudicar os usuários em caso de problemas. Esses limites incluem um **limite mensal, um limite diário e um limite noturno.** O limite mensal é o **valor máximo que uma pessoa pode transferir em um único mês** pelo sistema Pix. Já o limite diário é o **valor máximo que pode ser transferido em um único dia**. O limite noturno, por sua vez, é o valor máximo que pode ser transferido durante o período noturno (entre 20h e 6h).

No início deste ano, **o Banco Central fez algumas mudanças nos limites do Pix.** O limite diário foi mantido em R$ 1.000 pra transferências entre pessoas físicas e empreendedores individuais, mas foi **ampliado para R$ 4.000 pra transferências entre empresas**, governos e outras instituições.

Já o limite mensal **foi ampliado de R$ 5.000 pra R$ 10.000** pra pessoas físicas. Vale ressaltar que, embora o Banco Central tenha definido esses valores, **fica a critério de cada instituição definir quanto vai liberar** de acordo com cada perfil.

O limite noturno foi mantido em R$ 1.000 mas, assim como qualquer um dos limites citados, pode ser personalizado para cada Chave Pix e cada banco utilizado. Além disso, os usuários **podem alterar o horário noturno que começa às 20, para às 22,** caso seja necessário.

Pra solicitar a alteração de qualquer um dos limites do Pix, basta seguir o passo a passo:

- **Entre em contato com a sua instituição financeira**
- **Informe os dados necessários**
- **Solicite o aumento ou a redução do limite em questão**
- **Aguarde a conclusão**

Embora as solicitações para a redução do limite sejam atendidas imediatamente, caso você queira aumentar, é importante saber que **o banco tem até 48 horas pra concluir a análise e aprovar, ou não, o aumento.**

## 4) Mecanismos de monitoramento antifraude

Um dos principais mecanismos de segurança do Pix são os de monitoramento antifraude implementados pelo Banco Central. Esses mecanismos **visam identificar transações suspeitas e impedir que fraudes sejam realizadas.** Pra isso, os bancos e instituições financeiras que oferecem o serviço de Pix devem adotar **medidas de segurança que permitam identificar e prevenir tentativas de fraude.** Entre essas medidas, estão a verificação de comportamentos e transações suspeitas, o bloqueio de transações que excedam os limites estabelecidos pelo Banco Central e a **adoção de tecnologias de detecção de fraudes em tempo real.**

Além disso, o Banco Central também criou o **Mecanismo Especial de Devolução (MED)**, que pode ser utilizado pelos usuários para solicitar a devolução de valores enviados de forma indevida ou fraudulenta.

Pra utilizar o MED, o usuário deve entrar em contato com o banco ou instituição financeira em que possui conta e solicitar a devolução do valor, para isso, é fundamental **passar todos os detalhes possíveis sobre a transação e como aconteceu a fraude ou golpe.**

O banco, por sua vez, deve acionar o banco do recebedor para que o valor seja devolvido ao usuário. O prazo para a devolução do valor pode variar de acordo com as regras estabelecidas por cada instituição financeira.

É importante ressaltar que o MED deve ser utilizado **apenas em casos de fraude ou erro na transação**, e não em situações em que o usuário tenha se arrependido da transferência realizada.

## Como funciona o sistema de segurança do Pix?

O sistema de segurança do Pix utiliza **diversos mecanismos para proteger os usuários de fraudes e transações indevidas.** O Banco Central estabelece limites de valor para as transações, tanto diárias quanto mensais, e implementa mecanismos de monitoramento antifraude, que buscam identificar e prevenir tentativas de fraude. Além disso, as informações enviadas pelos usuários **são criptografadas, garantindo a segurança das transações.** Pra garantir ainda mais segurança, o Banco Central criou o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que **pode ser acionado pelos usuários em caso de golpes ou fraudes.** A adoção do limite do Pix noturno também visa proteger os usuários de transações fraudulentas que possam ser realizadas durante a madrugada.

Outro importante mecanismo de segurança implementado pelo Banco Central é o bloqueio cautelar, que pode ser utilizado pelos bancos em casos de suspeita de fraude. Nesses casos, **a transação é bloqueada preventivamente, até que seja realizada uma análise mais detalhada do caso.** Esse mecanismo é importante para prevenir fraudes e proteger os usuários de transações indevidas.

## Como evitar golpes do Pix?

O Pix é uma forma de pagamento eletrônico que tem se popularizado bastante no Brasil. No entanto, como em qualquer forma de transação financeira, **é preciso ficar atento aos golpes que podem ser aplicados** utilizando o Pix. Segundo dados divulgados pelo Banco Central do Brasil, de novembro de 2020 a janeiro de 2022, foram registradas **mais de 2,6 milhões de reclamações relacionadas ao Pix**, sendo que cerca de 70% delas estavam relacionadas a fraudes.

Entre os [golpes do Pix](/content/pix/golpe-do-pix/index.html) mais famosos estão o da **falsificação do comprovante de pagamento, o do Pix Agendado e o golpe aplicado por meio do WhatsApp.**

No golpe do comprovante falsificado, **o criminoso envia um comprovante falso de pagamento pra vítima**, que acredita ter recebido o valor combinado. Para evitar cair neste golpe, é importante verificar sempre a autenticidade do comprovante, checando o nome e o CPF/CNPJ do pagador e do recebedor, a data e o valor da transação.

No golpe do Pix Agendado, o criminoso agenda um Pix para uma data futura e **utiliza o comprovante de agendamento como se fosse o da realização da transferência.** Pra evitar cair neste golpe, é importante lembrar que as transações do Pix são imediatas, então dificilmente não cairão no ato da transferência.

Além disso, **aguardar que o valor caia em conta antes de liberar um produto, ou prestação de serviço,** segue sendo a maneira mais eficaz de evitar golpes.

Por fim, o golpe pelo WhatsApp consiste na clonagem do número do celular da vítima, que acaba enviando o código de segurança para o criminoso. **Com acesso ao WhatsApp da vítima, o golpista pede dinheiro para contatos e realiza transações pelo Pix**. Pra evitar cair neste golpe, é importante ativar a autenticação em duas etapas do WhatsApp e não compartilhar códigos de segurança com desconhecidos.

A seguir, confira algumas formas de **evitar esses golpes com a adoção de alguns cuidados simples** como a utilização do Pix anônimo, autenticação de dois fatores e o não envio de dados pessoais para desconhecidos, confira:

### Use o Pix anônimo

Ao usar chaves Pix com CPF ou número de celular você pode estar expondo dados sensíveis. Por isso, sempre que possível, utilize a chave aleatória, também conhecida como Pix anônimo.

A chave aleatória dá aos usuários a **capacidade de realizar um pagamento mais discreto**, que permite que o pagador, ou ao recebedor, consiga manter informações como CPF e telefone em sigilo e possui **menos chances de sofrer algum tipo de golpe do Pix.**

Pra utilizar a chave aleatória, basta seguir o passo a passo:

- **Baixe o RecargaPay**
- **Na área do Pix, clique em 'Ver mais'**
- **Selecione 'Minhas chaves'**
- **Clique em 'Adicionar nova chave'**
- **Clique em 'Chave aleatória'**
- **Confira os dados e confirme**
- **Pronto, agora basta compartilhar sua chave aleatória**

### Nunca envie dados pessoais para estranhos

A proteção de informações pessoais é fundamental para evitar golpes, principalmente no ambiente digital. Ao compartilhar informações como nome completo, CPF, endereço, e-mail, telefone, dados bancários, senhas, entre outros, **o usuário pode estar fornecendo informações preciosas aos criminosos**, que podem utilizar esses dados para aplicar golpes, como o do WhatsApp.

No golpe do WhatsApp, o criminoso se passa por um contato conhecido da vítima, **utilizando informações pessoais que foram obtidas anteriormente.** Na grande maioria, o golpista envia uma mensagem dizendo que precisa fazer uma transferência urgente e pede pra que a vítima realize a transação por meio do Pix, fornecendo um link com um QR Code falso.

Os bandidos também podem usar informações pessoais pra roubar a identidade das vítimas, realizando **compras em nome delas ou até mesmo abrindo contas em bancos**, usando dados bancários e informações pessoais que foram obtidas previamente.

Pra se proteger desses golpes, é importante **evitar compartilhar informações pessoais com desconhecidos ou em sites e aplicativos que não são confiáveis.** Além disso, desconfie de mensagens de pessoas que pedem dinheiro ou informações pessoais por meio do WhatsApp, mesmo que o contato pareça ser de confiança.

Nunca clique em links suspeitos e sempre verifique a autenticidade das mensagens e comprovantes de pagamento antes de realizar uma transação e lembre-se: o sistema do Pix é 100% seguro e **a grande maioria dos golpes acontecem por descuido do usuário.**

### Use autenticação de 2 fatores

A autenticação em dois fatores é **uma camada extra de segurança que pode ser adicionada à conta bancária** pra proteger ainda mais as transações realizadas pelo Pix. A autenticação em dois fatores requer que o usuário forneça **duas formas diferentes de autenticação para confirmar sua identidade** ao realizar uma transação pelo Pix, além da senha bancária.

Isso ajuda a garantir que somente o proprietário da conta possa realizar transações. Pra usar a autenticação em dois fatores do Pix, **o usuário deve ativar essa opção em sua conta bancária no dispositivo em que costuma realizar transações financeiras.** Geralmente, é possível configurar a autenticação em dois fatores por meio de um aplicativo bancário ou pelo internet banking do seu banco.

Na grande maioria dos casos, essa segunda forma de autenticação pode ser um **código enviado por mensagem de texto (SMS)**, um token gerado por um aplicativo de autenticação ou até mesmo a biometria, como a impressão digital. Isso torna mais difícil para os criminosos obterem acesso à conta bancária e realizarem transações não autorizadas.

# Outra pessoa pode utilizar minha Chave Pix?

É importante destacar que **não é possível que outra pessoa utilize a sua** [**Chave Pix**](/content/pix/chaves-pix/index.html), já que cada chave está vinculada a uma única conta bancária. Ou seja, **não é possível cadastrar a mesma chave em duas contas** distintas.

As chaves Pix aceitas no momento são:

- **CPF/CNPJ**
- **E-mail**
- **Número de telefone celular**
- **Chave aleatória**

**A chave aleatória é a mais segura para ser usada**, já que ela é gerada automaticamente pelo sistema e **não está diretamente ligada a informações pessoais** do usuário, como CPF, e-mail ou número de telefone. A chave aleatória dificulta ainda mais a ação de possíveis fraudadores, pois não fornece informações que possam ser facilmente obtidas por meio de outras fontes.

## Perguntas frequentes

### [Qual o risco de fazer um Pix?](/content/pix/pix-e-seguro#1/index.html)

O sistema do Pix é 100% seguro e não oferece riscos, basta ter atenção durante o envio e não compartilhar dados pessoais com estranhos.

### [É seguro usar CPF como chave Pix?](/content/pix/pix-e-seguro#2/index.html)

Não é recomendado o uso do CPF na chave Pix pra quem precisa divulgar amplamente essa informação.

### [Qual a melhor chave para a segurança do Pix?](/content/pix/pix-e-seguro#3/index.html)

A chave aleatória é a opção que oferece mais discrição ao usuário, preservando dados pessoais sensíveis.

### [Existe Pix anônimo?](/content/pix/pix-e-seguro#4/index.html)

Não existe Pix anônimo. Muitas pessoas se referem ao uso de chave aleatória como Pix anônimo, porém, vale ressaltar que ao enviar ou receber um Pix, o nome completo do titular e da instituição de pagamento é sempre divulgado.

### [Como saber se o comprovante do Pix é falso?](/content/pix/pix-e-seguro#5/index.html)

Confira sempre o horário, data, instituição financeira e o nome do pagador. Vale ressaltar que as transferências Pix são instantâneas, sendo assim, a melhor forma de se precaver desses golpes é aguardar que a transferência caia em sua conta.